Être parent est une grande joie et une responsabilité énorme. Quand un enfant arrive dans votre vie, vous commencez immédiatement à vous inquiéter pour son avenir. Est-ce qu'il mange bien? Aura-t-elle besoin de broches? Voudra-t-il emprunter ma voiture? De toutes les inquiétudes, l'une des plus communes concerne les coûts de l'éducation supérieure.
Comme presque tout dans la vie, l'éducation supérieure devient plus dispendieuse d'année en année. Un rapport récent du Groupe financier Banque TD estime que, d'ici 2027, le programme moyen de premier cycle universitaire coûtera 100 000 dollars. Ce prix implique que votre enfant vivra chez vous; il faut donc ajouter au moins 30 000 $ si l'université n'est pas dans votre ville. Souvenez-vous aussi qu'il y a différents frais de scolarité selon le type de programme. Au premier cycle, par exemple, l'ingénierie coûte habituellement plus que les arts. Les frais de scolarité au collège sont habituellement moins chers que l'université, mais notez bien qu'ils diffèrent de collège en collège et, comme à l'université, de programme en programme.
En plus des frais de scolarité, votre enfant aura besoin d'argent pour le loyer, la nourriture, les livres, un ordinateur, des fournitures et pour venir vous visiter, s'il vit à une bonne distance. Plutôt que de vous sentir accablés, commencez à économiser dès que possible. Récemment, dans un article publié dans le
Globe and Mail
, Sara Kinnear, une experte en planification fiscale et successorale du Groupe Investors de Winnipeg, a donné les conseils suivants pour vous aider à économiser pour l'avenir de votre enfant :
- Contribuez à un régime enregistré d'épargne-études et profitez de la Subvention canadienne pour l'épargne-études. Si votre enfant est résident du Canada et âgé de 17 ans et moins, vous pouvez recevoir 500 $ de la SCEE sur vos premiers 2 500 $ en cotisations au REEE. La SCEE est versée à imposition différée dans le REEE de votre enfant et croit au fil de vos cotisations jusqu'à ce que votre enfant entame son éducation supérieure. Vous n'avez pas l'argent pour faire une cotisation? Servez-vous du remboursement de l'impôt sur le revenu reçu pour vos cotisations à un REER.
- Placez vos économies supplémentaires dans un compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Vos investissements croîtront à l'abri d'impôt et les retraits sont aussi libres d'impôt, faisant d'un CELI un régime d'épargne flexible. Si votre enfant a 18 ans ou plus, il ou elle peut cotiser à son propre CELI.
- Profitez aussi du Bon d'études canadien. Si votre enfant est né(e) en 2004 ou plus tard et que vous recevez le supplément de la prestation nationale pour enfants de la prestation fiscale canadienne pour enfants, votre enfant est admissible au Bon d'études canadien, qui peut être versé directement dans un REEE pour votre enfant. (La plupart des familles gagnant 37 885 $ ou moins répondent aux critères de revenu pour le Bon d'études canadien.) Le bon a une valeur de 500 $ pour la première année d'admissibilité, puis de 100 $ par an jusqu'à 15 ans, totalisant ainsi 2 000 $. Vous n'avez pas à cotiser quoi que ce soit à un REEE pour recevoir le Bon d'études canadien; il vous suffit d'ouvrir un REEE et d'envoyer une demande pour le bon.
- Encouragez votre enfant à cotiser à sa propre éducation. Si votre enfant a un emploi à temps partiel ou d'été, une partie de ses revenus peuvent être réservés à son éducation future. Assurez-vous que votre enfant remplisse une déclaration de revenus annuelle pour ces revenus afin que l'Agence du Revenu du Canada puisse suivre l'évolution des droits de cotisations à un REER de votre enfant.
- Faites des recherches sur les bourses d'études potentiellement disponibles. Lorsque votre enfant grandira, il ou elle aura une meilleure idée du genre d'éducation supérieure qui l'intéressera. Différents établissements et programmes, ainsi que certains organismes communautaires, offrent des bourses d'études. Encore mieux, la plupart des bourses sont versées libres d'impôt.
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